Independientemente de si es usted quien realiza su propia planificación o si consulta con un profesional financiero, la planificación de inversiones debe incluir las siguientes cinco etapas básicas:

Primera etapa: Establecer metas y recopilar información

Recopile información completa, precisa y actualizada para determinar cuál es su panorama financiero actual y para evaluar de manera realista la capacidad que posee para cumplir sus objetivos financieros. Si desea crear un plan sólido para alcanzar sus metas es de vital importancia acceder a la información financiera que lo afecta a usted y a su familia.

Esta información incluye:

• El balance de activos y pasivos, las declaraciones de impuesto sobre la renta anteriores (de los últimos tres años, por lo menos), el flujo de dinero proyectado (mensualmente) con ingresos y gastos incluidos y los comprobantes de pago de nómina más recientes.

• Las declaraciones de beneficios de empleados y los folletos de beneficios más recientes, copias de testamentos y fideicomisos o de planificación testamentaria, copias de declaraciones de impuestos a las donaciones y copias de pólizas de seguro (de vida, médico, por incapacidad, inmobiliario, del automóvil, etc.).

• Contratos de fideicomiso y copias de todas las recomendaciones del seguro y de todos los estados contables previamente preparados.

Segunda etapa: Analizar su posición financiera

La prueba del sentido de la realidad. ¿Realmente cuenta con exceso de dinero o estima que tendrá un faltante de dinero? Por ejemplo, ¿qué porcentajes reprensentan las fuentes de ingreso individuales en su ingreso total? Revise los gastos de educación universitaria o de jubilación para determinar si será necesario hacer ajustes en el futuro.

Tercera etapa: Seleccionar una estrategia

Desarrolle un plan de administración de fondos: un presupuesto. Luego básese en él para lograr sus metas de mayor prioridad a largo plazo, como por ejemplo, su jubilación, la educación de sus hijos o el ahorro de dinero mediante la inversión. Tenga en cuenta el aplazamiento del pago de impuestos y la disminución de la nómina.

Cuarta etapa: Implementar el plan

Elija opciones de inversión específicas que coincidan con su tolerancia al riesgo. Seleccione una cartera apropiada de acuerdo con las clases y las categorías de activos.

Quinta etapa: Dar seguimiento

Controle su plan de acción anualmente. ¿Continúa logrando sus metas? ¿Sus metas han cambiado? Documente cada reseña y el rendimiento de las áreas financieras esenciales.

Comience hoy

Hoy en día, invertir no es simplemente una actividad reservada para los estadounidenses adinerados pertenecientes a una élite. Si participa en un plan 403(b), 401(k) o en otro plan de jubilación, usted es un inversionista. Comprender estos planes y los vehículos financieros que los impulsan es tan importante para su situación financiera como lo es comprender el funcionamiento de Wall Street para los magnates. Seguir el proceso de planificación de inversiones es el primer paso en el camino hacia la independencia financiera.

Tener los recursos para financiar metas en el futuro depende de su habilidad para administrar dinero hoy. Mediante la aplicación de los principios generales de administración de fondos que aquí se describen, usted sentará las bases de un plan financiero personal exhaustivo.

Recuerde, cuanto antes comience a elaborar su plan financiero, más cerca estará de lograr sus metas de libertad financiera. Dé hoy el primer paso.