¿Qué estilo de vida desea para su jubilación?

El primer paso para determinar cuánto dinero necesitará al jubilarse es pensar qué hará durante esa etapa de su vida. Para algunas personas, la jubilación es el momento para hacer todas las cosas que no pudieron hacer cuando estaban trabajando. Para otros, es un tiempo de recreación y descanso. Para la mayoría, es un punto intermedio. ¿Qué significa la jubilación para usted?

Imagine su estilo de vida cuando se jubile. Es aquí donde sus ideas sobre cómo piensa vivir cuando se jubile se traducen en los montos específicos que serán necesarios para los gastos de mantenimiento, recreación, atención médica, etc. Defina sus metas y luego elabore un plan que lo ayuda a alcanzarlas.

Tómese su tiempo y piense realmente en las actividades que más disfrutaría. Diviértase elaborando su lista de deseos para la jubilación. Cuando termine, habrá dado el primer paso para lograr la dicha de la jubilación.

¿Cuánto ingreso necesitará para mantener ese estilo de vida?

La planificación de la jubilación constituye un simple equilibrio entre sus recursos financieros y su estilo de vida. Por ejemplo, comprar una vivienda más grande y pagar más hipoteca mensual puede significar reservar menos para la jubilación. Mantener este equilibrio es uno de los secretos para planificar exitosamente sus finanzas.

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¿Cómo influyen los gastos básicos de mantenimiento en sus ingresos de jubilación?

Ahora concéntrese en los gastos de mantenimiento básicos que tendrá al jubilarse. En primer lugar, considere los gastos básicos que normalmente disminuyen al jubilarse, y luego piense en los que aumentan.

Sumando el costo del estilo de vida que pretende al jubilarse y sus expectativas de gastos de mantenimiento básicos, determinará su meta de ingresos para la jubilación en cifras actuales. ¡Puede comenzar ya!

Entre los gastos de mantenimiento básicos que generalmente disminuyen al jubilarse se encuentran:

Pagos de la hipoteca. La mayoría de los jubilados ya son propietarios de su vivienda cuando se jubilan. En el mejor de los casos, esta vivienda estará completamente paga o casi paga.

Ropa. Las bermudas y las camisetas cuestan menos que los trajes u otra ropa de trabajo.

Impuestos. Con una administración financiera cuidadosa, la mayoría de los jubilados paga menos impuestos cuando se jubila. Por lo general, esto se debe a que reciben menos ingresos. Se debe prestar atención al cumplimiento de las pautas sobre distribuciones del plan deducible de impuestos.

Pago de deuda. Con un poco suerte, ya no tendrá deudas.

Transporte. La mayoría de los jubilados conduce menos (deja de viajar diariamente al lugar de trabajo) y muchos se las arreglan con un solo vehículo para la familia.

Seguro de ingresos por incapacidad. No es necesario para algunos jubilados.

Ahorros e inversiones. Ya estará en la etapa de "mantenimiento", en lugar de la etapa de "acumulación".

Los gastos de mantenimiento básicos que generalmente aumentan al jubilarse incluyen:

Renta. Los jubilados que no han comprado una vivienda, deben contabilizar el aumento de los costos de renta durante sus años de jubilación. Si no se planifica, esto podría limitar su estilo de vida.

Mantenimiento de la vivienda. Si vive en la casa de la que es propietario hace muchos años, probablemente aumenten los costos de mantenimiento a lo largo de la jubilación.

Servicios públicos. Los costos de los servicios públicos pueden aumentar en forma periódica ante las demandas energéticas por falta de combustible o condiciones climáticas.

Seguros. A medida que aumenta el costo de los automóviles y las viviendas, también lo hace el costo del seguro.

Atención a largo plazo. Esto rige si aún no tiene seguro de atención a largo plazo.

Vacaciones/Recreación. ¡Este sí es un gasto que queremos aumentar!

Contribuciones y regalos. Los jubilados tienden a contribuir más con las organizaciones benéficas y a menudo regalan dinero a los hijos y los herederos.

Seguro médico. Esta es una área de interés central para los jubilados, y es posible que muchos dependan de Medicare. El costo de los medicamentos recetados, la atención preventiva y la cobertura médica principal aumenta todos los años a un ritmo más acelerado que el índice inflacionario general.