Roth IRA

Para impulsar sus ahorros para la jubilación, las cuentas Roth pueden agregarse a los planes 403(b) y 401(k). Le dan la oportunidad de invertir fondos después de deducir impuestos en cuentas especiales en las que las ganancias no se gravarán hasta el momento de su distribución. Las cuentas Roth pueden ser exactamente lo que algunos participantes del plan necesitan, especialmente los más jóvenes, para ayudar a incentivar su jubilación.

Aunque las cuentas Roth puedan ofrecer más desafíos administrativos y de comunicación, no hay motivos para descartarlas teniendo a VALIC como su proveedor. Contamos con la experiencia y los servicios que usted necesita para ofrecerle oportunidades de ahorro adicionales a través de las cuentas Roth.

Una Roth IRA le proporciona distribuciones libres de impuestos después de cinco años en las siguientes ocasiones: cumpleaños número 59½, muerte o discapacidad y compra de la primera vivienda. El límite de contribución anual es de $5,000 en 2008 ($6,000 si tiene 50 años o más). Su ingreso bruto ajustado modificado (AGI) debe ser menor de $114,000 (solteros) o $166,000 (casados, con presentación conjunta) para participar en una Roth IRA. Las contribuciones se reducen progresivamente cuando su AGI modificado es entre $99,000 y $114,000 (solteros) y $156,000 y $166,000 (casados, con presentación conjunta).

Los requisitos de distribución mínimos de por vida no se aplican a las Roth IRA.

IRA tradicional

Además del crecimiento con pago diferido de impuestos, las contribuciones de la IRA tradicional pueden deducirse de impuestos. Las contribuciones se deducen en su totalidad, si su AGI se encuentra dentro de ciertos límites.