Para la mayoría de la gente, el dinero para la jubilación proviene de una combinación de cuatro fuentes: planes de pensión, Seguro Social, planes deducibles de impuestos, ahorros personales e inversiones. Estas cuatro piezas forman juntas un "paquete" de ingresos para la jubilación. La importancia del paquete es que permite identificar el monto de ingresos de jubilación del que se encargará usted. El saber esto conduce a tomar medidas.

Para muchas personas, los beneficios de pensión y del Seguro Social representarán alrededor del 40% de sus ingresos de jubilación. El ingreso restante es responsabilidad de usted. La siguiente es información adicional que hay que conocer al planificar la jubilación.

En promedio, actualmente nos jubilamos a los 62 años y nuestra expectativa de vida ha ascendido a 85 años. Nuestros ingresos de jubilación han cambiado, por lo cual en la actualidad podemos prever que sólo el 40% al 60% de los ingresos necesarios para la jubilación estarán financiados por las pensiones y el Seguro Social. Por lo tanto, necesitamos complementar el resto con ahorros personales y, a veces, con un empleo de medio tiempo.

Planes de pensión. Si tiene uno, comuníquese con su empleador para determinar cuánto recibirá de su plan de beneficios definidos.

Seguro Social. Todos los años, el Seguro Social envía un cálculo de beneficios a las personas mayores de 25 años. Esto se denomina Declaración Personal de Ganancias y Cálculo de Beneficios (Formulario SSA 7004). Si no tiene esa declaración, haga una estimación aproximada en Internet con el Seguro Social. El Informe rápido de planificación de la jubilación calculará este beneficio para usted.

Planes deducibles de impuestos. El plan deducible de impuestos patrocinado por su empleador es un componente fundamental de un buen plan de jubilación. Estos planes le permiten ahorrar para la jubilación antes de deducir impuestos (deducción de sueldo antes de que se descuenten los impuestos) y dejar que los activos aumentan con pago diferido de impuestos. En el momento de retirar el dinero, se pagan los impuestos sobre la renta. Es posible que se apliquen restricciones federales y multas fiscales si se retira el dinero antes de término. Estos planes constituyen la forma más eficaz de ahorrar para la jubilación y pueden, además, reducir los impuestos actuales. Para ver los beneficios del pago diferido de impuestos, utilice el Calculador comparativo de impuestos diferidos..

Ahorros e inversiones personales. Esta categoría representa el dinero que ha ahorrado y acumulado a lo largo del tiempo. Incluye cuentas bancarias, cajas de ahorro, fondos de inversión, cuentas de jubilación individual (IRA) y otras inversiones.