Antes de responder a esta pregunta, es importante identificar las distintas áreas de su vida que necesitan estar protegidas con un seguro de vida. Una vez que lo haga, puede comenzar a planificar el monto correcto del seguro de vida.

Para elegir el monto correcto de seguro de vida en cuanto a costo y beneficio, hay que tener en cuenta varias cosas. Para comenzar, analice su situación financiera actual, como por ejemplo, su flujo de ingreso y nivel de deuda: qué proporción de su ingreso cubre sus gastos.

Una manera rápida de calcular aproximadamente la cantidad de seguro de vida que necesita es sumar sus deudas. Una vez que sepa cuánto debe, puede hacer proyecciones en función de ese monto. Esto le permite estimar el monto de beneficio de seguro adecuado para cubrir esos costos.

Otra alternativa es basar el monto necesario en su salario, deuda pendiente y gastos. Por ejemplo, si su ingreso anual es de $30,000, puede multiplicar dicho monto por la cantidad de años que cree que su familia necesitaría un flujo de ingreso para gastos de subsistencia. Si presupone que son cinco años, entonces su estimación inicial sería de $150,000: su salario multiplicado por cinco años de beneficios. Una vez que obtenga ese monto, debe contabilizar toda su deuda pendiente y gastos: montos de hipoteca, educación, gastos de funeral. Para este ejemplo, el monto sería de $220,000, con lo que se obtendría un total de $370,000: $150,000 en función de su salario y $220,000 por la deuda.

Una vez establecido el monto total, se le descuentan otras fuentes de ingreso o activos que posea, como: inversiones, reservas en efectivo, beneficios de pensión para sobrevivientes y otro seguro de vida, incluidas las pólizas de seguro provistas por el empleador.

Para adquirir una póliza de seguro de vida que proteja adecuadamente las necesidades financieras de su familia, es necesario hacer un inventario de activos y deuda.